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Lebensversicherungen und Rentenversicherungen: Trügerische Sicherheit für die Zukunft

Warum sollte man erst gar keine Lebens- bzw. Rentenversicherung abschließen?

Lebensversicherungen und Rentenversicherungen werden oft als Lösung für finanzielle Sicherheit im Ruhestand angepriesen. Allerdings leisten uns diese Versicherungen schon seit geraumer Zeit keine Unterstützung mehr dabei, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen oder sorgenfrei in den Ruhestand zu gehen. Bereits 2020 warnte der CEO der Allianz davor, dass zahlreiche Lebensversicherer insolvent werden oder ihre Lebensversicherungsbestände an ausländische Investoren veräußern würden, welche die Verträge später zum Nachteil der Versicherungsnehmer abwickeln werden (Focus 2020, https://bit.ly/3N1xCLp). Sogar große Versicherungsunternehmen wie Axa, Generali und die Zürich haben bereits solche Abwicklungen vorgenommen. Sogar das ZDF berichtete in ihrem Beitrag “Das Ende der gewohnten Sicherheit” darüber, dass Lebens- und Rentenversicherungen kurz vor dem Aus stehen.

 

Obwohl die Zinsen steigen, haben die Versicherungen keine bessere Situation und daher haben viele Anbieter, wie zum Beispiel die Allianz (mit einem Marktanteil von über 30% im deutschen Lebensversicherungsmarkt), die Garantieverzinsung für Lebens- und Rentenversicherungen komplett gestrichen. Das bedeutet, dass das Versicherungsunternehmen nicht verantwortlich gemacht werden kann, wenn die Versicherten am Ende ihrer langjährigen Einzahlung weniger Geld ausgezahlt bekommen, als sie eingezahlt haben.

Hier eine kurze Übersicht, warum man also erst gar keine Lebens- bzw. Rentenversicherung abschließen sollte:

Unzureichende Renditen:

Rentenversicherungen weisen häufig eine niedrige Rendite auf. Im Gegensatz zu alternativen Investitionsmöglichkeiten wie Aktien, Krypto oder Immobilien erzielen Rentenversicherungen in der Regel geringere Gewinne.

Riesige Abschluss- und Verwaltungskosten:

Der Hauptgrund für die niedrigen Erträge sind die überzogenen Abschluss- und Verwaltungskosten, die sich das Versicherungsunternehmen einbehält. Allein diese Kosten durch Ertrag wieder zu kompensieren, dauert Jahre!

Mangelnde Flexibilität:

Lebens- und Rentenversicherungen weisen häufig einen eingeschränkten Spielraum auf und bieten nur begrenzte Anpassungsmöglichkeiten an individuelle Bedürfnisse und Gegebenheiten. Im Falle von unvorhergesehenen Ereignissen kann es daher problematisch sein, auf das investierte Kapital zuzugreifen. Darüber hinaus existieren Beschränkungen und zusätzliche Gebühren bei der Entnahme des Kapitals.

Inflation und Kaufkraftverlust:

Eine weitere Schwachstelle von Lebens- und Rentenversicherungen ist, dass die Rentenzahlungen nicht vor Inflation geschützt sind. Ansteigende Kosten für den Lebensunterhalt sowie Inflation können dazu führen, dass die Rentenzahlungen im Laufe der Zeit nicht mehr ausreichend sind, um den angestrebten Lebensstil aufrechtzuerhalten.

Versicherungsgesellschaften und Insolvenzrisiko:

Die Rentenversicherungen sind abhängig von der finanziellen Stabilität der Versicherungsunternehmen. Wenn das Unternehmen insolvent wird, besteht das Risiko, dass die zugesagten Rentenzahlungen gefährdet sind. Selbst große Unternehmen wie Axa oder Zürich können ihre Bestände nicht aufrechterhalten und werden abgewickelt, was zu Nachteilen für die Versicherten führt.

Unzureichende Erträge, begrenzte Flexibilität, die Auswirkungen von Inflation und das Risiko einer Insolvenz der Versicherungsunternehmen sind ernstzunehmende Bedenken. Nimm daher deine finanzielle Situation selbst in die Hand.

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    Fehler passieren jedem, aber mach nicht gleich den nächsten:

    Du solltest auf keinen Fall Lebensversicherungen und Rentenversicherungen einfach kündigen oder beitragsfrei stellen!

    Die möglichen Gefahren und Nachteile einer normalen Kündigung sind:

    • Ungeprüfter Rückkaufswert
    • Fehlende steuerliche Absetzbarkeit bei Verlusten
    • Volle Kapitalertragssteuer wird fällig
    • Fehlende Überprüfung auf mögliche Rückabwicklungsansprüche und anderer Nachzahlungsansprüche wie z. B. Stornogebühren usw.

    Es gibt eine Möglichkeit, Lebens- und Rentenversicherungen zu verkaufen. Und zwar wenn du deine Lebensversicherung und/oder Rentenversicherung verkaufst. Und das kannst du jetzt ganz bequem auch über Staatenlos machen.

     

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Welche Versicherungen können verkauft werden?

 

  • Kapitalbildende Lebensversicherungen
  • Kapitalbildende Rentenversicherungen
  • Fondsgebundene Lebensversicherungen
  • Fondsgebundene Rentenversicherungen
  • Bausparverträge
  • Unfallversicherungen mit Prämienrückgewähr
  • Riester Verträge
  • Rürup-Verträge

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